Растут проценты

24.06.2006 10:00

Растут проценты

Рост процентов на услуги, предоставляемые банками, несколько затормозил стремление жителей Эллады брать кредиты. В ответ банки предлагают все более выгодные условия получения займов.

Почему растут

Рост процентов происходит из-за решения Европейского Центробанка увеличить уровень ставки рефинансирования. Ставка рефинансирования - процентная ставка, которую использует центральный банк (в нашем случае – Банк Греции – Трапеза тис Элладос) при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
Словарь говорит, что «ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк воздействует на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам».
На прошлой неделе Европейский Центральный банк в третий раз с декабря прошлого года поднял учетные ставки в зоне евро. До 2,75%, хотя наиболее активные борцы с инфляцией высказывались в пользу агрессивного увеличения сразу на полпроцента. То есть – до 3%. При уменьшении процентных ставок увеличивается инфляция. Повышение процентных ставок приводит к снижению инфляции и удорожанию общеевропейской валюты – евро.
Свое решение, которое обернется ростом процентов по кредитам, руководитель Центробанка Европы Жан-Клод Трише объяснил следующим образом: «Экономический рост в зоне евро продолжается, даже несмотря на негативное влияние увеличения цены на нефть. Ускорился рост промышленного производства и оборота в сфере услуг, безработица в зоне евро пошла на спад».
А вот инфляция в мае составила 2,5%, что заметно превышает установленный Центробанком Европы потолок в 2%. То есть результаты экономических успехов не столь заметны для населения, пока сохраняется рост цен. А он – прямое следствие инфляции.
Поэтому после скачков на четверть процента в декабре и в марте многие ожидали, что июньское увеличение доведет ставки рефинансирования Центробанком до 3%.
Но дальнейшее усиление евро, что вредит экспорту, удержало рост на промежуточном показателе.

Мы должны 70 миллиардов

Именно рост процентов в банках после заявлений Центробанка Европы об увеличении ставки рефинансирования, происходящий уже в третий раз за последний год (с 2,5% до 2,75%), привел к тому, что потребители Греции стали с меньшим желанием брать кредиты. Это подтолкнуло банки к поиску новых возможностей привлечения клиентов. В конкурентной борьбе банки идут на ранее немыслимые шаги. Дают, например, займы, а с ними – подарки в виде наличных в несколько тысяч евро. Об этом мы рассказывали в предыдущих выпусках.
А что же потребитель? Он в ответ на рост процентов начинает осторожничать. Хотя продолжает брать кредиты в массовом порядке. Так в апреле увеличение числа желающих взять взаймы у банков сократилось на 1,3% по сравнению с мартом. То есть количество должников продолжало увеличиваться, но медленнее.
Примерно также незначительно тормозится рост желающих брать займы в каждой отдельной области кредитования. Рост количества нацелившихся на жилищный кредит стал медленнее на один процент, на потребительский – на два. Незначительно, но жители Эллады принялись меньше пользоваться кредитными картами.
То есть потребителей Греции, похоже, данная тенденция роста процентов меньше пугает, чем банкиров, которые заранее начинают шуметь (вероятно, читая оппозиционную прессу, предвещающую каждый месяц экономический кризис) и придумывать более выгодные условия для потенциальных клиентов.
Цифры показывают, что за месяц жители Эллады взяли у банков в долг еще один миллиард евро. Общий долг сейчас составляет 70,6 миллиардов евро. 46,6 миллиардов должны по жилищным кредитам. По потребительским - 22,3 миллиарда.

Новые предложения

Основная борьба между банками развернулась на поле жилищных кредитов, о чем мы уже сообщали в предыдущих выпусках «Кошелька». Даже за прошлую неделю этот рынок пополнился несколькими новыми предложениями.
Банк «Лайки» («Народный») предлагает жилищный кредит «Laiki Happy Home», как он заявляет, «с ограниченным пространством изменения процентов». Это значит, что по договору с клиентом, на 3 или на 5 лет банк защищает его от роста процентов вслед за решениями Центробанка Европы, если такой рост не превысит 1% в первом случае, и 1,25% - во втором.
«Laiki Happy Home» предлагает кроме того возможность первые 12, 24 или 36 месяцев выплачивать по кредиту только проценты, а также изменение статуса кредита с плавающего процента на стабильный и поощрение клиента, регулярно выплачивающего взносы по займу, снижением процентов.
Также «Лаики» предлагает новый жилищный кредит на 10 лет с неизменным процентом.
На прошлой неделе Банк «Probank» уменьшил процентную ставку выплаты первых трех лет по жилищным кредитам, - стабильный процент с 4,90% сократился до 4,60%. Кроме того, предлагает жилищный кредит с подвижным процентом, зависящим от решений Центробанка Европы. Причем на ближайшие два года рост процента не будет превышать 1,5%, даже если Центробанк решится на большее увеличение.
«Marfin Bank» предлагает жилищный кредит «Marfin Flexi Mortgage 10%». Примечательным моментом тут является то, что 10% кредита предоставляется без процентов. То есть из, например, 100 тысяч евро, с 10 тысяч проценты начисляться не будут. Плавающий процент составляет 3,5% и зависит от решений Центробанка. Клиент имеет возможность в любое время изменить условия кредита (процент с плавающего на стабильный, продолжительность выплаты займа, досрочное погашение).

Конкретные примеры

Разумеется, такое «изменчивое» поведение Центробанка Европы вот уже третий раз с декабря прошлого года повышающего ставку рефинансирования, тем самым увеличивая стоимость кредитов после роста процентов, привлекло внимание клиентов к кредитам с неизменным процентом. Банки предлагают кредиты, где стабильность процента гарантируется на ближайшие три или пять лет.
Если год назад только один из десяти предпочитал жилищный кредит со стабильным процентом, то теперь каждый третий стремится поменять условия с плавающего процента на неизменный, хотя и больший. Банки идут на это.
Ныне каждый пятый желающий взять жилищный кредит выбирает стабильный процент.
Чтобы понять, что такое увеличение Европейским Центробанком ставки рефинансирования, пусть даже на 0,25%, следует присмотреться, как реагируют банки. Повышение процента на кредиты с плавающими процентами – лучший пример. В среднем, после решения Центробанка Европы, ежемесячное обслуживание таких займов вырастит на 20 евро.
Так месячный взнос по кредиту в 150 тысяч евро, взятому на 20 лет, при подвижном проценте от 4%, увеличится с 908,97 евро (ставка 2,50%) до 928,85 евро (ставка 2,75%). Следующее повышение Цетробанком Европы ставки рефинансирования до 3%, а оно практически гарантировано, доведет ежемесячный взнос до 948,97 евро.
Поэтому интерес к жилищным кредитам со стабильным процентом понятен. Сейчас банки предлагают кредиты со стабильным процентом в 3,85% на три года и 4,2% на пять лет. Тот же пример: месячный взнос жилищного кредита в 150 тысяч на 20 лет со стабильным процентом в 3,85% на ближайшие три года составит 897,16 евро. Со стабильным процентом в 4,2% на пять лет – 924,86 евро.
Есть жилищные кредиты со стабильным процентом на все 20 лет. Но процент этот – 5,1%. Повысит ли Центробанк Европы ставку рефинансирования до такого уровня за эти 20 лет? Одному Богу известно.
Вы сами видите, в чем разница. Собственно, она не велика. Тем не менее, вокруг этой темы присутствует информационный шум. В средствах массовой информации выступают специалисты и банкиры. Газеты, радио и телевидение забиты рекламой жилищных кредитов. Откуда эта суета, если разница незначительна? Похоже, что весь шум и нагнетание страстей – всего лишь дополнительная реклама определенных банковских услуг.
Тем не менее, заинтересованные люди, взявшие кредит или собирающиеся это сделать (а мы уже писали, что репатрианты иногда дополняют государственный заем, частным), должны понимать, о чем идет речь, когда сообщают о том, что Европейский Центральный банк вновь повысил ставку рефинансирования.
Увеличение процента касается, разумеется, и других кредитов. Например, потребительских. Допустим, вы взяли 10 тысяч евро под процент в 8,75%, который теперь увеличился до 9%. Это значит, что если раньше вы платили в месяц 180 евро, то ныне будете – 196 евро.
Кстати, у роста ставки рефинансирования есть и положительные моменты, если вы храните деньги в банке, так как вслед за ней растет и процент по сбережениям.

Сократ ГРАММАТИКОПУЛОС

КОЛ-ВО ПОКАЗОВ: 3659

ИСТОЧНИК: http://www.athens-ellas.greek.ru/





КОММЕНТАРИИ

Форум для отзывов 11 не существует.