Льготные жилищные кредиты в Греции

13.06.2006 07:00

Льготные жилищные кредиты в Греции

Случившееся пару недель назад серьезное падение основного индекса на бирже сразу всколыхнуло неприятные воспоминания о различных экономических катастрофах. Однако ни банки Греции, ни финансовая система страны не пострадали. Экономический кризис Элладе не грозит.

Легкая нервозность

Греция, которая в 1999 году пережила биржевую аферу, долго еще будет вздрагивать при сообщениях о заметном падении основного индекса. Тогда свои сбережения, вложенные в акции, потеряли полтора миллиона мелких и средних держателей. То есть один процент населения. А если учитывать, что на эти деньги, вернее на проценты с роста стоимости акций, кормились семьи, то получится все четыре процента. Ведь у держателя есть (минимум) жена и двое детей. То есть масштаб катастрофы был огромен, поэтому некоторые оканчивали жизнь самоубийством.
Нынешнее падение, оказавшееся не столь серьезным, было следствием общемировой тенденции. На следующий день индекс пополз вверх, страна не успела достаточно серьезно испугаться.
Единственной чисто греческой причиной, способствовавшей падению на бирже, оказалась политико-экономическая игра вокруг банка «Эфники» (Национального Банка Греции). Известно, что дела у него идут блестяще. Менеджмент нацелился на стратегический прорыв – покупку турецкого «Финансбанка», одного из крупнейшего в соседней стране. Предварительная договоренность уже достигнута и акции «Эфники Трапеза тис Элладос» росли. Но, учитывая, что «Национальный Банк», не просто коммерческое предприятие, а государственная структура, условиями сделки заинтересовались политики. Депутаты парламента потребовали по поводу предполагаемой покупки разъяснений от управляющего банком. Что звучит логично. Но на самом деле, раскрывать подробности столь секретного договора на кануне подписания бумаг, - коммерческое самоубийство. Банку «Эфники» в борьбе за турков удалось обойти даже американский «Ситибанк». Так что вы представляете уровень конкурентов. Наверняка сделке «с врагом» противится и военное руководство Турции, которое контролирует положение в стране. Поэтому подробности договора держатся в строгом секрете, разглашать который в парламенте управляющему не хотелось. На приглашения депутатов, в основном оппозиционных, он не откликнулся. Чем вызвал их негативную реакцию и угрозы всячески препятствовать сделке. Тут же о своем желании знать нюансы договора заявили социальные фонды, профсоюзы, чьи деньги частично составляют уставной капитал «Эфники» (около 22%). Как всегда вовремя возник вопрос: а что выиграют от этой покупки трудящиеся? Оппозиционные газеты поспешили раздуть скандал и вот результат: пошли слухи, что сделка под угрозой. Акции «Эфники» стали падать на бирже, потянув за собой акции других государственных банков, а там – и частных. Международное падение бирж придало ситуации глобальный аспект. Паникеры принялись «не исключать возможность массового банкротства». Однако никто не побежал изымать деньги из банков. На следующий день курс стабилизировался, а руководство «Эфники» заявило, что сделке ничего не угрожает и оно готово встретится с депутатами. При этом, не особенно спеша на рандеву.
Тем не менее, нам важно знать, что никакого краха на ближайшие пару лет в Греции не запланировано. Что же будет на планете – покажет мировое положение. 29 июня ожидаются финансовые новости из США, где будет решаться, повышать ли ставку рефинансирования. От этого зависит, подорожает ли доллар по отношению к евро или останется таким же расслабленным.
Когда индекс восстановился, выяснилось, что переживать за судьбу банков и финансовой системы нет никакой необходимости. Наоборот, банки Эллады, в том числе и государственные, идущие по пути частичной приватизации, прогрессируют. Даже «Тахидромико Тамиевтирио» («Почтовая сберкасса»), ныне - один из лидеров биржи.

Сравнение предложений

Другой важной экономической темой последнего времени стала война банков за клиентов в области жилищных кредитов с подвижным процентом. Банки соревнуются в расширении спектра различных подарков и льгот при вдаче займов. Как ожидается, в июне еще раз вырастет ставка рефинансирования Центрального Банка Европы. Это приведет к повышению процента на кредиты. Хотя речь идет всего о десятых долях процента - 0,25%, в пересчете на месячные отчисления показатель уже не будет выглядеть столь незначительным. Если сумму обязательных выплат по кредиту увеличат минимум на 30 евро, то это существенно. В среднем стоимость обслуживания кредита может увеличиться на 12%. Данный рост отпугивает клиентов. Поэтому банки теряют в прибыли и вынуждены бороться за каждого посетителя. «Эфники Трапеза», «Евробанк» и «Трапеза Пиреос» пошли на то, что просто дарят клиенту 4% от взятого им жилищного кредита. Специалисты прогнозируют, что этот показатель вырастет до 5%.
Банки берут на себя расходы на оформление покупки недвижимости и ее технического контроля, страхование квартиры.
Появились кредиты с ограниченным сроком действия – до июля, но с выгодными условиями. Все затраты затем наверстываются за счет процентов с займов. Предполагается, что банки начнут работать с торговыми сетями. К каждому кредиту в подарок будут давать чеки на покупку товаров для будущего дома. Подчеркнем, что речь идет о жилищных займах с подвижным, изменяющимся процентом.
Кроме собственно негативных ожиданий от Центробанка Европы по поводу увеличения ставки рефинансирования, отрицательным образом на доходах банков скажутся и летние отпуска. Граждане отложат серьезные решения о крупных приобретениях до октября.
Стремление увести клиентов друг у друга привели к тому, что льготные кредиты предлагаются тем, кто перенесет свой заем из соседнего банка. Первым с подобной инициативой выступил «Эфники», затем откликнулись «Евробанк», «Нова Банк» и «Трапеза тис Пиреос». Основная особенность этих льготных жилищных кредитов в том, что часть денег клиент получает наличными.
Так, например, в «Евробанке» вместе с займом в 100 тысяч евро, четыре тысячи евро гражданин получает в купюрах на руки сразу. Если речь идет о 150 тысяч евро, то в подарок наличными – шесть тысяч. При этом «Евробанк» берет на себя оплату услуг нотариуса (дикигорос) и архитектора (миханикос) – где-то 1250 евро. В-третьих, дарит обязательную предоплату (просимеоси) на недвижимость – около трех тысяч евро. Эти условия действительны и для тех, кто захочет перенести свой жилищный кредит из другого банка.
Пакет «Эфники Трапеза тис Элладос» буквально повторяет эти условия. Но если вы захотите перенести сюда ранее взятый кредит из другого банка, то это нужно сделать до 31 июля этого года.
«Агротики» денег наличными пока не дает, но берет на себя расходы на нотариуса и архитектора.
«Трапеза Кипру» оплачивает услуги этих двоих специалистов, но еще и предоплату (просимеоси) на недвижимость, а также траты на запись в реестре недвижимого имущества (ктиматологио). Существует льготное предложение и по поводу переноса жилищного займа из другого банка. Здесь также имеется возможность отложить дважды в год выплату месячного взноса – до 24 раз за весь период расчета по кредиту.
«Эмборики», в отличие от своего государственного собрата «Эфники», действует довольно консервативно. Если брать здесь жилищный кредит, то максимум можно рассчитывать на то, что банк предоставит скидки на услуги нотариуса и архитектора.
Британский банк HSBC в последние года два решил более активно действовать на греческом рынке. Очевидно, что его вдохновил успех «Ситибанка». Однако в отношении жилищных кредитов тут ловить практически нечего. Банк до 20 июля предоставляет всего лишь скидку в 50% на расходы по получению займа. При переводе кредита из другого займа можно рассчитывать на некоторое недолговременное снижение по процентам – в сумме до трех тысяч евро.
Банк «Эгнатия» на один процент понизил проценты с кредита. Специальный жилищный заем «Эгнатия Икиа» имеет процент в 3,5%.
Упомянутая выше «Почтовая сберкасса» («Тахидромико Тамиевтирио») при выдаче жилищного кредита берет на себя оплату услуг нотариуса и архитектора.
Тем же занимается «Ситибанк», предупреждая, что такое счастье продлится лишь до августа.
Как обычно, если решитесь на заем, а многие репатрианты вдобавок с государственным кредитом на жилье берут еще и частный, чтобы купить действительно серьезную недвижимость, мы рекомендуем внимательно перечитывать договор. Причем - у себя дома и при помощи словаря, а то и переводчика. Льготные кредиты таят в себе скрытые, напечатанные мелкими буквами, неудобные обязательства. Например, если часть денег берешь наличными, то заем обязуешься выплатить досрочно. Или что-то вроде этого.
Как правило, процент на льготные кредиты несколько выше, чем у обыкновенных жилищных займов. Льготные кредиты – всегда с подвижным процентом. То есть, в случае повышения Центральным Банком Европы ставки рефинансирования, процент с такого кредита будет расти.
Жилищные кредиты со стабильным процентом от этого защищены. Но и никаких особых льгот по ним нет. Пока?

Сократ Грамматикопулос

КОЛ-ВО ПОКАЗОВ: 1510

ИСТОЧНИК: http://www.athens-ellas.greek.ru/